인사말
   
 
   

증권사의 일반고객을 상대로 주식 및 채권의 매매거래에 관한 위탁을 권유하거나 투자에 관한 상담 등을 하는 증권전문인력증권회사 객장에서 투자권유 및 상담 업무를 영위하기 위해서는 필수적으로 취득해야 하는 자격임.

과 목
내 용
증권분석
경기예측 및 전망
기본적분석
기술적분석
주식시장
거래소 주식시장
협회중개시장
채권 및 금융상품
채권시장
금융상품비교분석
법규 및 세제
증권거래법
금감위 규정
회사법
증권세제
고객의 생애 재무설계와 투자규모 및 투자성향을 분석하여 종합적인 자산운용전락을 수립하여 고객의 상담에 응하거나 고객으로부터 투자일임을 받아 고객별로 투자자산을 운용하고 관리하는 업무를 수행하는 자를 말함.

- 경영학, 경제학 증권관련분야 석사학위 이상의 학위를 소지한 자 또는 증권투자신탁업법 제12조의 운용전문인력으로서, 증권관계기관에서 7년이상 근무하고 신탁재산의 운용업무 또는 투자일임업부(이하 '운용전문업무'라 함)에 3년이상 근무한 경력이 있는 자

- 공인회계사로서 증권관계기관에서 5년이상 근무하고 운용전문업무에 3년이상 근무한 경력이 있는 자

- 외국의 FP로서 외국금융기관에서 해당업무를 2년이상 담당한 경력이 있는 자

- FP자격시험에 합격한 자 (일반운용전문인력은 자산설계운용전문인력 자격 부여)

미국 등 선진국에서 많은 사람들이 안정된 노후생활을 영위하기 위해 자금을 개인별 투자성향에 맟추어 관리해주는 금융자산관리사의 업무가 많이 활성화되어 있다. 향후 우리나라도 선진국대열에 진입을 하게 되고 개인의 라이프싸이클에 맞춘 재테크에 대한 관심이 커지게 될 것을 미루어 볼 때 금융자산관리사의 수요는 급증하게 되고 그들은 능력에 맞는 대우를 받게될 것으로 예상된다. 미국에서 판매되는 투자신탁 상품의 경우 총판매액의 약 10%를 FP가 판매하고 있다는 것만 보아도 FP가 얼마나 인기가 있고 전망 있는 직종인지를 알 수 있다. 또한 금융자산관리사(FP)는 증권사 및 금융권에서 새로운 수익구조를 창출하기 위해 적극 도입을 추진하고 있는 랩어카운트(Wrap Account)상품을 운용하는 전문인력이다. 금융감독위원회는 올해 초 랩어카운트를 전면 도입할 예정이었으나, 랩어카운트를 전담할 금융자산관리사가 부족하여 시행을 유보했다. 따라서 자격증 취득시 금융관련 회사에 우선 취업대상이 되며, 현업에 근무하고 있는 직원들에게도 자신의 가치를 한단계 Level Up 할 수 있는 자격증이다. 2000년 4월 23일 첫 실시된 FP시험에 16,698명(제4과목 면제자 6204명)이 응시하였고 현대증권에서 3,000명이 단체접수를 하는 등 금융권의 관심이 비상하다.

금융기관 영업부서의 재테크팀 또는 PB(Private Banking)팀에서 고객의 수입과 지출, 자산 및 부재현황, 가족상황 등 고객에 대한 각종 자료를 수집 분석하여 고객이 원하는 Life Plan상의 재무목표를 달성할 수 있도록 종합적인 자산설계에 대한 상담과 실행을 지원하는 업무를 수행하는 금융전문가이다.

이러한 업무를 수행하기 위해서는 FP로서의 직무윤리 및 고객과의 상담기법 등 기본적인 소양지식은 물론, 금융정책, 경기동향, 금리 등 금융경제 전반에 대한 지식과 고객의 수입 지출내용을 파악 분석하여 해결방안을 제시할 수 있는 능력이 필요하다. 또한 FP는 금융상품, 보험, 연금 등에 대한 지식과 부동산의 취득과 활용, 각종 세금계산 및 절세방법, 금융거래관련법률, 유산상속에 따른 법률 등 고객재무상담과 관련된 폭넓은 지식이 요구된다.
최근 우리나라도 국민소득이 증가하고 고령화 사회로 진입함에 따라 많은 사람들이 자신의 Life Cycle에 맞는 장기재무설계 및 자산관리에 대한 관심이 높아지고 있으며, 이러한 추세에 맞추어 금융기관에서는 소매금융에서의 경쟁력 강화를 위하여 고객에 대한 종합적인 금융서비스에 역점을 둠에 따라 금융권에서 FP의 수요가 점차 늘어나고 있는 추세이다.

과 목
내 용
Financial planning 기본지식
고객 재무관리
경제동향분석 및 예측
자산운용 Ⅰ(금융자산)
금융상품
주식투자
채권투자
파생금융상품
자산운용 Ⅱ(부동산)
부동산 기본지식
부동산 취득과 활용
법률 및 세무
금융거래 관련법률
세무
보험설계 및 은퇴설계
위험관리와 보험설계
퇴직설계와 연금
상속계획
선물 거래에 있어서 주문의 수령 및 수행과 관련하여 고객의 투자지문 및 일임매매에 관한 상담 등을 하는자를 말하며, 선물거래상담사제도는 한국선물현회에서 부여하는 자격증으로 증권업협회에서 시행하고 있는 투자상담사와 유사한 민간자격증이다. 1999년 4월 23일 한국선물거래소(KOFEX)의 개장과 더불어 선물전문인력제도의 필요성을 느껴 2000년 12월 10일 제 1회 시험이 실시되었다.
협회에서는 2001년 4월부터는 이 자격증이 업을 경우 선물회사에 취직은 물론 선물거래 및 상담을 못하게 된다. 앞으로는 증권회사의 투자상담사와 비슷한 업무를 수행하게 될 것이며, 코스닥선물지수의 상징과 더불어 이에 대한 수요는 크게 증가할 것으로 보인다
과 목
내 용
이론 (70점)

선물시장개요(4), 통화(10), 금리(10), 지수(10), 상품(8),
장외파생상품(8), 옵션(8), 금융공학(6), 가격분석(6)

실무 (30점)

선물거래법(4), 감독규정(4), 거래소규정(6), 파생상품회계(4),
중개업무실무(12)

시간
120분
문제형식
객관식 4지선다형
일반운용전문인력은 쉽게 펀드매니저를 말합니다. 일반운용전문인력의 업무영역은 신탁재산의 투자ㆍ운용과 관련된 업무이며 증권투자신탁운용회사(7인이상), 자산운용회사(5인이상), 및 투자자문사(3인내지 5인이상) 설립(등록)요건에 반드시 일정 수 이상의 일반운용전문인력을 두도록 법제화하고 있습니다. 따라서 일반운용전문인력이 아닌자로 하여금 신탁(고유)재산과 직접적으로 관련된 업무에 종사하게 하는 것은 위법 행위입니다.

일반운용전문인력(Registered Fund Manager)이란 신탁재산, 고유재산 및 투자자문계약 재산 등의 투자, 운용과 관련된 업무에 종사하는 인력으로서, 투자신탁운용사(7인이상), 자산운용사(5인이상) 및 투자자문사(2인내지 4인이상) 등은 반드시 일정 수 이상의 일반운용전문인력을 확보하도록 법제화되어 있습니다. 일반운용전문인력시험은 투자신탁업법시행령 제8조제1항제5호(1998.9.22)에 의하여 실시되고 있습니다.

구분
시험기간
시험과목
출제문항수
배점
1교시
09:30∼11:10
(100분)
투자분석
30문항
30점(1문항당 1점)
윤리
20문항
10점(1문항당 0.5점)
법규
20문항
10점(1문항당 0.5점)
2교시
11:30∼13:10 (100분)
투자와 리스크
30문항
15점(1문항당 0.5점)
운용 및 전략
35문항
35점(1문항당 1점)
135문항
100점


※13회 시험부터행됨 법규 교과목 중 [증권투다신탁업법및증권투자회사법]을 [간접투자자산운용업법]으로 변경시 - 문 제 형 식 : 객관식 4지선다형

- 시험 합격자는 과목별 100점 만점을 기준으로 하여 과목별 40점이상을 득점한 자중에서 총점 70점이상을
득점한 자로합니다.

- 과락자는 차기 시험 1회에 한하여 과락과목을 재응시하여 70점 이상을 득점한 경우 합격자로 합니다.

- 응시원서 교부 : 인터넷(kitca.uway.com)에서 바로 접수하거나 협회 연수팀 또는 인터넷(www.amak.or.kr) 공지사항에서 다운받아 사용

-응시원서 접수처 : 여의도 펀드회관 8층 자산운용협회 연수부

-응시원서 접수기간   · 인터넷 접수 :   · 오프라인 접수 :   · 응시료 : 50,000원 (응시원서 접수시 납부)   접수된 응시원서 및 응시료는 일체 반환하지 않고 또한 시험의 연기도 불가능함

- 시험 당일에 응시표, 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권) 및 계산기를 반드시 지참하여야 함

- 응시표 및 신분증 미지참시 입실 및 응시 불가

- 계산기는 단순 계산기능의 소형 전자 계산기로 사칙연산기능을 주된 기능으로 하는 일반용 계산기
  (제곱근, 비율 계산 등 최소한의 부가 계산기능이 첨가된 계산기를 포함한다.)를 말하며, 공학용 또는 재무용 계산기 등  과 같이 산식 저장기능이 있는 고기능계산기는 제외함

- 시험시작 20분전(09:10)까지 입실하여야 하며, 시험시작 이후 고사장 입실 및 응시 불가

- 기타 시험에 관한 문의사항은 2122-0162∼6로 문의바랍니다.

- 일반운용전문인력 시험에 합격한 자는 증권업협회에서 주관하는 자격제도인 자산설계운용전문인력(FP)의 자격이 부여됩니다.
AFPK 자격인증은 재무설계업무에 관한 전문서비스를 제공할 수 있는 자격증으로서 개인종합재무설계업무에 대한 국내 전문자격에 해당합니다 . 인종, 국적, 성별, 종교, 나이, 질병, 장애와 관계없이 국내에 주된 거주지를 둔 사람으로서, 한국 FPSB가 정하는 교육이수, 자격시험, 윤리서약의 AFPK 자격인증요건을 충족한다고 한국 FPSB가 인정하는 자는 AFPK 자격인증을 받을 수 있습니다.
(1) 모듈구성
모듈1 파이낸셜 플래닝 개론
윤리관련 기본규정(주1)
은퇴설계와 종업원 복리후생
부동산 설계
상속 및 사업승계설계
모듈2 보험설계와 위험관리
투자설계
세금설계
주1) 윤리규정, 업무수행기준규정, 표장사용규정, 징계규정, 계속교육규정 및 자격인증규정을 포함한다.
 
(2) 교육내용 및 과목별 최저이수시간
과목명 교육내용 교육시간
집합교육 원격교육
윤리관련 기본규정 AFPK·CFP자격인증자로서 활동하는데 필요한 자격인증 절차와 내용, 자격인증자가 지켜야 할 윤리관련 기본규정을 다루고 있음 4 4
파이낸셜 플래닝
개론
파이낸셜 플래닝을 전반적으로 소개하는 과목임. 세부적으로는 파이낸션 플래닝 제도의 역사와 배경, 파이낸셜 플래닝 프로세스, 개인 재무제표, 개인 사용자산관리, 소비자 신용과 개인 신용관리, 소비자 금융을 다루고 있음 8 18
위험관리와
보험설계
살아가면서 예기치 않은 위험에 노출되어 재무적 목표를 달성할 수 없거나 차질이 발생하지 않도록 위험관리에 대해 전반적으로 소개하는 과목임. 세부적으로 위험과 보험, 보험의 기초, 보험 관련법규와 약관, 보험료와 보험상품, 보험세제를 다루고 있음 12 20
투자설계 고객의 재무목표를 효과적으로 달성할 수 있는 최적 포트폴리오를 구성하는데 필요한 지식을 전반적으로 소개하는 과목임. 세부적으로 경제환경, 투자위험과 수익률, 증권시장, 주식, 채권, 증권분석, 파생상품, 금융상품을 다루고 있음 8 22
부동산설계 고객의 재무목표를 효과적으로 달성할 수 있는 최적 포트폴리오를 구성하는데 필요한 지식 중 부동산에 대해 전반적으로 소개하는 과목임. 세부적으로 부동산의 기초, 부동산 권리 및 거래의 법률관계, 부동산의 이용에 관한 공법관계, 부동산경제 및 시장, 부동산의 가치평가, 부동산의 운영 및 관리를 다루고 있음 10 18
은퇴설계와
종업원 복리후생
인생의 후반기인 은퇴 이후의 삶을 사전에 준비하는데 필요한 전반적인 지식을 소개하는 과목임. 세부적으로 은퇴설계의 개요, 공적연금, 기업연금, 개인연금, 종업원 복지제도, 기타 복지제도를 다루고 있음 12 18
세금설계 재무목표를 효율적으로 달성하는데 필요한 전반적인 세금제도에 대해 소개하는 과목임. 세부적으로 세금총론, 금융관련 세금, 부동산관련 세금, 상속·증여세를 다루고 있음 12 22
상속 및
사업승계설계
개인이 이제까지 축적한 유무형의 유산을 다음세대에 효과적으로 이전하는데 필요한 전반적인 제도를 소개하는 과목임. 세부적으로 상속 및 사업승계 설계, 상속의 개요, 상속재산의 분할과 유언, 사업승계를 다루고 있음 8 18
? 총 교육시간 80시간
(오리엔테이션2시간포함)
140시간
(스쿨링 4시간 별도)
  • 집합교육은 2시간이상의 오리엔테이션이 추가로 필요하며, 원격교육은 4시간 별도의 스쿨링이 추가되어야
    합니다.
  • 1일당 교육시간은 8시간 이내를 원칙으로 하며, 6개월 이내 수료하여야 합니다.
  • 최저편성시간의 과목별 조정이 필요한 경우 , 교육기관은 과목별 최저편성시간을 조정할 수 있다.
    단, 조정된 과목별 최저편성시간의 합계는 원칙적으로 위에 규정된 전체 최저편성시간 이상이어야 한다.
    * 원격교육 최저교육시간은 3개월입니다.
(3) 신 교재 발간 및 시험적용기간 안내
- 신 교재는 새롭게 바뀐 법률과 제도를 반영하여 매년 4월말 발간하며, 당해 9월 시험부터 다음해 6월 시험까지 적용됩니다.
- 교재의 개정내용은 매년 5월말 경 한국FPSB 웹사이트에 공지합니다.
- 교재에 반영되지 않은 새로 개정된 법률 및 제도의 경우, 6월 시험까지는 출제되지 않으나, 단, 그 내용이 파이낸셜 플래너 실무에서 중요한 사항이라고 판단되는 경우에는 시험문제에서 그 내용을 지문으로 주고 출제됩니다.
- 배점기준 : 문항당 0.5점 / 총 100점 만점
전체합격
① 전체합격기준
모듈1 과 모듈2 전체 시험에서 평균 100분의 70이상을 득점한 경우. 단, 각 과목에 대하여 100분의 40이상을 득점하여야 합니다.

② 전체합격 유효기간
AFPK 자격인증시험 합격일로부터 3년. 3년 이내에 AFPK 자격인증을 신청하여야 합니다. ( 단, 2006년까지의 합격자는 5년 )
부분합격
① 부분합격기준
하나의 모듈에 대하여 평균 100분의 70이상을 득점한 경우. 단, 해당 모듈의 시험과목별로 100분의 40이상을 득점하여야 합니다.

② 부분합격 유효기간
부분합격일로부터 연속되는 다음 4회(1년)의 AFPK 자격인증시험까지 부분합격사실이 유효합니다. 단, 시험유형별 부분합격은 합격한 사실만 이월되며 점수는 이월되지 않습니다.
FP 자격인증은 재무설계업무에 관한 전문서비스를 제공할 수 있는 자격증으로서 개인종합재무설계업무에 대한 국제 전문자격에 해당합니다. 인종, 국적, 성별, 종교, 나이, 질병, 장애와 관계없이 국내에 주된 거주지를 둔 사람으로서, 한국 FPSB가 정하는 교육이수, 자격시험, 실무경험, 윤리서약의 CFP 자격인증요건을 충족한다고 한국 FPSB가 인정하는 자는 CFP 자격인증을 받을 수 있습니다.
(1) 교육내용 및 과목별 최저이수시간
과목명 교육내용 교육시간
집합교육 원격교육
파이낸셜 플래너와
법률 및 윤리
"고객이익의 최대한 보호" 라는 윤리의식을 갖춘 CFP 자격인증자로서 활동하는데 필요한 관련 법규와 윤리사항을 소개하는 과목임. 세부적으로 종합재무설계 업무수행에 따른 법률상의 유의사항, 신용정보관리 및 실명거래제도, 소비자보호제도 및 소비자파산과 신용회복지원, 네트워크 정보화사회와 개인정보의 보호, 재무설계 업무수행에 따른 윤리상의 유의사항을 다루고 있음 8 10
파이낸셜 플래닝
개론
재무설계에 대한 고객상담과 재무계획을 수립하고 전략을 실행하는데 필요한 실무적인 지식과 기술을 소개하는 과목임. 세부적으로는 재무설계와 CFP, 재무설계 프로세스, 종합 재무설계, 라이프 이벤트별 재무설계, 재무설계 사례를 다루고 있음 16 40
화폐의 시간가치 재무설계에 필수 불가결한 요소인 화폐의 시간가치를 재무계산기를 활용하여 접근할 수 있는 지식과 기술을 소개하는 과목임. 세부적으로 재무계산기의 사용법, 화폐의 시간가치에 관한 기초개념, 일시금 계산, 연금계산, 연속지급계산을 다루고 있음 10 10
위험관리와
보험설계
살아가면서 예기치 않은 위험에 노출되어 재무적 목표를 달성할 수 없거나 차질이 발생하지 않도록 위험관리와 보험설계에 필요한 실무적 지식과 기술을 소개하는 과목임. AFPK 교재가 이론 중심임에 비해 CFP 교재는 현장에서 고객의 위험관리와 보험설계를 하는 데 필요한 상품과 설계부분으로 구성되어 있음. 세부적으로 위험과 보험, 생명보험 상품, 제 3 보험 상품 , 손해보험 상품, 사회보험 상품, 생명보험 설계 프로세스, 손해보험 설계 프로세스를 다루고 있음 24 40
투자설계 고객의 재무목표를 효과적으로 달성할 수 있는 최적 포트폴리오를 구성하는데 필요한 실무적 지식과 기술을 소개하는 과목임 . 세부적으로 화폐의 시간가치, 경제환경 분석, 투자이론, 주식의 가치평가 및 투자전략, 채권의 가치평가, 채권투자전략 , 파생상품 운용전략, 자산배분전략, 자산배분과 금융상품, 투자성과평가를 다루고 있음 24 40
부동산설계 고객의 재무목표를 효과적으로 달성할 수 있는 최적 포트폴리오의 구성 요소 중 부동산에 대해 전문적인 부동산서비스를 제공하는데 필요한 실무적 지식과 기술을 소개하는 과목임. 세부적으로 부동산 재무설계를 위한 기본적인 도구, 부동산 투자상품과 투자방법, 부동산 재무설계의 프로세스를 다루고 있음 16 30
은퇴설계와
종업원 복리후생
은퇴이후의 생활을 위해 경제 활동기에 경제적으로 준비해야 할 부분과 방법에 대한 실무적 지식과 기술을 소개하는 과목임. 근로자 또는 자영업자가 경제 활동기 뿐 아니라 은퇴이후에도 지속적으로 자신이 원하는 삶을 살 수 있도록 조언하는데 필요한 실무적 지식과 기술을 다루고 있음 . 세부적으로 은퇴설계의 개요, 은퇴설계와 공적연금, 은퇴설계의 과정, 은퇴설계를 위한 계산, 은퇴설계의 사례, 은퇴계획과 세제혜택, 은퇴설계와 사적연금, 종업원 복지후생을 다루고 있음 24 40
세금설계 재무목표를 효율적으로 달성하는데 필요한 세금분야의 사례분석 능력과 해결책 모색 능력을 배양할 수 있도록 각 세금실무 상황별 필요한 지식과 기술을 소개하는 과목임 . AFPK 과정에서 학습한 세법에 대해 각 실무 상황별로 구분하여 세금을 종합적으로 이해하고 폭을 넓힐 수 있도록 구성되었음. 세부적으로 세금설계총론, 종합소득세, 금융관련 세금, 사업소득관련 세금, 부동산관련 세금, 상속 · 증여관련 세금을 다루고 있음 24 40
상속 및
사업승계설계
개인이 과거와 현재까지 축적한 그리고 앞으로 축적할 유무형의 유산을 다음 세대에 효과적으로 이전하는데 필요한 실무적인 지식과 기술을 소개하는 과목임. CFP 가 각 전문분야 ( 법률, 세무, 보험, 투자 ) 의 의견을 합리적으로 조율하고 통합화하는 포괄적인 조정마인드를 갖추는 데 필요한 실무 지식과 기술을 다루고 있음. 세부적으로 상속설계의 의의 및 CFP 의 역할, 상속의 법률관계, 상속설계의 실행대책, 사업승계를 다루고 있음 16 30
개인재무설계
사례집
7 개의 각 과목에서 배운 핵심 이론과 주제를 사례를 통하여 재학습하는 과목임. 실무에서 예상되거나 많이 다루는 분야를 사례를 통해 간접 체험함으로써 현장에서의 고객 니즈 발굴과 솔루션 제공에 대한 기술을 습득할 수 있도록 개발되었음 36 70
? 총 교육시간 200시간
(오리엔테이션2시간포함)
350시간
(스쿨링 70시간 이상 별도)
  • 집합교육은 2시간이상의 오리엔테이션이 추가로 필요하며, 원격교육은 70시간이상의 스쿨링이 추가되어야
    합니다.
  • 최저편성시간의 과목별 조정이 필요한 경우 , 교육기관은 과목별 최저편성시간을 조정할 수 있다. 단, 조정된 과목별 최저편성시간의 합계는 원칙적으로 위에 규정된 전체 최저편성시간 이상이어야 한다.
(2) 신교재 발간 및 시험적용기간안내
- 신 교재는 새롭게 바뀐 법률과 제도를 반영하여 매년 4월말 발간하며, 당해 11월 시험부터 다음해 5월 시험까지 적용됩니다.
- 교재의 개정내용은 매년 5월말 경 한국FPSB 웹사이트에 공지합니다.
- 교재에 반영되지 않은 새로 개정된 법률 및 제도의 경우, 5월 시험까지는 출제되지 않으나, 단, 그 내용이 파이낸셜 플래너 실무에서 중요한 사항이라고 판단되는 경우에는 시험문제에서 그 내용을 지문으로 주고 출제됩니다.
- 배점기준: 지식형 문항당 1점(180점) + 사례형 문항당 2점(160점) = 총 340점
전체합격
① 전체합격기준
지식형과 사례형의 전체 시험에서 평균 100분의 70이상을 득점한 경우. 단, 제1일차의 지식형 시험의 경우, 윤리를 제외한 시험과목별로 각각 100분의 40이상을 득점하고 제2일차의 사례형 시험의 경우 100분의 40이상을 득점하여야 합니다.

② 전체합격 유효기간
CFP 자격인증시험의 전체합격 유효기간은 5년입니다. CFP 자격인증은 합격유효기간내에 이루어져야 하며, 유효기간이 만료되면 CFP 자격인증시험을 다시 치르셔야 합니다.
부분합격
① 부분합격기준
제1일차 지식형 시험의 부분합격기준 - 지식형 시험전체에 대하여 평균 100분의 70이상을 득점한 경우. 단, 시험과목별로 각각 100분의 40이상을 득점하여야 합니다.
제 2일차 사례형 시험의 부분합격기준 - 사례형 시험전체에 대하여 평균 100분의 70이상을 득점한 경우.

② 부분합격 유효기간
부분합격후 연속되는 다음 2회의 CFP자격인증시험까지 부분합격 사실이 유효합니다. 단, 부분합격한 사실만 이월되며 점수는 이월되지 않습니다.